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樓市回暖前兆?政策解讀及存量房利率常見問答!

2023-09-04

01

今天聊聊存量房降利率這件事。

政策原文:

基于近期的政策簡要說說四點想法:

  1. 降低房貸利率這是針對廣大房奴的重大利好,是刺激消費(fèi)的重大利好,甚至也是銀行的重大利好,但我認(rèn)為這并非針對房地產(chǎn)的重大利好。

    從實際的效果看,降低存量房利率遠(yuǎn)不如降首付以及認(rèn)房不認(rèn)貸,北京樓市已經(jīng)環(huán)京樓市已經(jīng)出臺了躁動。

    特別多說一句,存款利率降低了..

  2. 在政策隨后的答記者問中,相關(guān)說辭也很直白,要謝謝那些提前還貸的勇者們。

    “存量住房貸款利率的下降,對借款人來說,可節(jié)約利息支出,有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資。對銀行來說,可有效減少提前還貸現(xiàn)象,減輕對銀行利息收入的影響”(原文)

    講真,我也沒想到這種既觸及靈魂又觸及利益的政策會這么快出臺,看來提前還貸的效果非常不錯。

  3. 除了樓市尚未全面回暖外,其他的方面幾乎全中了,在幾乎零政策苦熬上半年后,自7月24日標(biāo)志性會議后,下半年的樓市提振政策紛沓而來。

    這兩波重磅政策更像是政策包中的“節(jié)點政策”,拿出來趕在金九銀十試試水,拉動一下看看實際效果再來決定是否出臺進(jìn)一步刺激政策。

    這件事其實很簡單,請各位在和朋友聚會吃飯的時候多多問問近況,也就大概明了當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)了。

  4. 接下來的回暖也罷,政策也罷,實際上主要是信心之戰(zhàn),信心搞起來,回暖就順理成章,信心拉不起來,回暖那就繼續(xù)拖后。

    (包括這次的政策,嚴(yán)格來說就一句話:早買晚買都不會虧的~)

    遠(yuǎn)的不多說了,什么時候二手房東不是爭著出貨而是有了惜售的跡象,什么時候國企新房不低于市場價銷售,形勢就會逆轉(zhuǎn)了。

  5. 這句算送的

    開發(fā)商在拼命做豪宅推高價,政策在拼命做增量做熱度,總有房東在低價變現(xiàn)。

    回暖能不能暖到你手里的房子,這不好說,但是先把房貸利息轉(zhuǎn)了,看看形勢,這是一個不錯的選項。

    02

    工商銀行發(fā)布了一份存量房帶利率調(diào)整的常見問答,但是一定要注意,具體的細(xì)則在9月25日后才會發(fā)布。

    根據(jù)之前的數(shù)據(jù),濟(jì)南最低的利率是4.2%,能不能做,對人群有沒有要求,還不清楚,不同的銀行有什么區(qū)別,一定要根據(jù)最終發(fā)布的細(xì)則來。

最后,特別補(bǔ)充一點,源于21世紀(jì)財經(jīng)

Q:個人和銀行的談判話語權(quán)比較弱,可以換一家銀行申請存量首套房貸利率調(diào)整嗎?

A:不可以。 《通知》第二 條明確,自2023年9月25日起,存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請,由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。

《通 知》第三條表示,自2023年9月25日起,存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請,協(xié)商變更合同約定的利率水平。

這意味著借款人有兩種方式實現(xiàn)降低存量首套住房貸款利率,一種是選擇新發(fā)放貸款置換,另一種是協(xié)商變更合同約定的利率水平,但無論是哪一種方式借款人都必須要向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請,將住房貸款轉(zhuǎn)移到另一家銀行是被不允許的。

另外,有接近監(jiān)管人士透露,從調(diào)整結(jié)果上看,由于中國人民銀行已經(jīng)明確存量房貸利率調(diào)整的具體要求,即需要符合貸款發(fā)放時的當(dāng)?shù)胤抠J利率下限政策,預(yù)計這兩種方式調(diào)整后的利率水平不會有明顯區(qū)別,借貸雙方可以通過協(xié)商選擇其中任意一種方式。

至于個人和銀行談判話語權(quán)弱的問題,廣大借款人不必太過擔(dān)心。 截至9月2日中午12點,6家國有大型商業(yè)銀行和12家全國性股份制銀行均已發(fā)布《關(guān)于調(diào)整存量首套住房貸款利率的公告》,將按照市場化、法治化原則,提供高效便捷的線上線下服務(wù),按照通知規(guī)定,做好降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率工作,后續(xù)具體操作指引及相關(guān)事宜會通過官網(wǎng)、網(wǎng)點、微信公眾號等渠道公布。

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